Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в сбербанке


можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в сбербанке

СБ РФ строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение денег по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

• Возраст на момент получения: не менее 21 года;• Возраст на дату погашения: 75 лет;• Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке — обзор >>

Содержание:

Условия перекредитования ипотеки

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на определенных условиях, действующих в рамках данной кредитной программы.

Таблица. Условия рефинансирования.

Максимальная сумма для рефинансирования ипотечной задолженности не может превышать меньшее из значений:

  1. 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества (сумма должна быть указана в соответствующем отчете о проведении экспертной оценки объекта).
  2. Размер остатка задолженности (тело кредита плюс начисленные проценты), а также сумму, которую запросил заемщик для целей личного потребления.

Сбербанк выдает кредит для рефинансирования:

  1. Одного непогашенного ипотечного займа, оформленного в другом банковском учреждении.
  2. Нескольких различных займов, общее количество которых не превышает пять. Это могут быть ссуды других кредитно-финансовых организаций: потребительские и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам.

Рефинансировать при помощи данной кредитной программы можно не только кредиты, выданные другими банковскими учреждениями, но и потребительские займы и автокредиты, полученные в Сбербанке.

В качестве обеспечения по кредитному продукту «Рефинансирование ипотеки» заемщик должен предоставить банку закладную, оформленную на один из нижеперечисленных объектов недвижимого имущества:

  • квартиру;
  • частный жилой дом;
  • комнату в коммунальной квартире;
  • долю в квартире или частном доме, выделенную в натуральной величине;
  • жилую недвижимость с участком земли, на котором она построена.

В случае когда жилище было куплено на кредитные средства (за счет рефинансируемого займа), то на нем имеется обременение в виде закладной. Распорядителем данного документа является банк-кредитор. После погашения задолженности обременение с объекта полностью снимается, после чего он может быть передан Сбербанку в залог в качестве обеспечения по программе «Рефинансирование ипотеки».

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

БанкМиним. процентная ставкаТинькофф8,00%https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/ДОМ.РФ9,75%https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/АИЖК9,0%http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/Альфа-банк9,39%https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/Газпромбанк9,5%https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/Банк Открытие9,65%https://www.open.ru/ipoteka/refinancingБанк ВТБ Москва9,2%https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/Сбербанк9,9%https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgagesРоссельхозбанк10,0%https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/Райффайзенбанк10,25%https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/Дельтакредит10,5%https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/Уралсиб10,5%https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/Абсолютбанк10,74%https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

  • возможность изменить срок договора и размер платежа;
  • льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
  • возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Субсидии от государства для ипотечных заемщиков

Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации. Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением. Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:

  • Бюджетники;
  • Военные;
  • Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур. Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Таким образом, Сбербанк старается навязать новые условия для рынка в данной области и сделать предлагаемые программы доступными для широкого круга населения, охватывая новые категории. Перекредитование ипотеки – лишь первый шаг, совершенный для достижения поставленных целей.

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося. Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже. Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Именно по такому принципу строится данная система. Подобные предложения имеются на рынке, но данная кредитно-финансовая организация предлагает наиболее выгодные условия. Кроме того, у заемщиков других банков есть возможность выполнить перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Подобное предложение удобно, к тому же, рассматривается заявка недолго – до 5 рабочих дней. Значительно проще попробовать реализовать данную операцию в этом учреждении, чем длительное время ждать ответа от государства. К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям.

Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2020 году стало более доступным.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Способы рефинансировать ипотеку под более низкий процент в Сбербанке

Многие заемщики, получившие ранее кредит, сейчас задаются вопросом о том, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент. Перед тем как решиться на это, безусловно, нужно узнать все подробности и убедиться в том, что мероприятие действительно будет выгодным.

Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;

Родители детей с ограниченными возможностями;

Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;

Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Процедура перекредитования ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;

Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;

Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;

Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на одобрение заявки по рефинансированию ипотечных займов могут лица, отвечающие требованиям банка. Чтобы оформить данный кредитный продукт:

  • претендент должен быть старше 21 года;
  • к моменту внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полгода или как минимум год совокупного стажа за предыдущие пять лет;
  • заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лиц с иностранным гражданством Сбербанк в рамках данного банковского продукта не кредитует.

Если в первичном ипотечном договоре указанно, что все обязательства возлагаются на конкретного созаемщика, подать заявку на перекредитование данной задолженности должен именно он. Согласно условиям рефинансирования Сбербанк допускает возможность привлечения созаемщиков. К ним он предъявляет те же требования, что и к основному созаемщику.

Законный муж или законная жена заемщика автоматически становятся солидарными созаемщиками. Уровень их платежеспособности и возраст на данное обстоятельство никоим образом не влияют. Исключением в данном правиле являются следующие случаи:

  • если между заемщиком и его супругой(ом) был составлен брачный контракт, согласно которому в их браке действует режим раздельной собственности;
  • если муж/жена заемщика является гражданином другой страны, то есть не имеет гражданства РФ.

Отвечать вышеперечисленным требованиям недостаточно, чтобы перекредитоваться в Сбербанке и получить более выгодные условия. Еще важно, чтобы рефинансируемая ссуда соответствовала некоторым обязательным критериям:

  • не должно быть текущих просроченных платежей;
  • ежемесячный платеж по кредиту за последний год вносился своевременно и без задержек;
  • с момента подписания договора по рефинансируемой ипотеке прошло не менее полгода (180 календарных дней);
  • до завершения периода кредитования согласно первичному договору осталось не меньше трех месяцев;
  • рефинансируемая ссуда ни разу не подвергалась реструктуризации за весь период кредитования (с момента подписания договора и до дня обращения о рефинансировании).

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма:

1. не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости — сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

2. на различные цели:

• На погашение ипотеки в другом банке: — до 7 млн рублей для Москвы и Московской области; — до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов: 1,5 млн рублей

• На цели личного потребления: 1 млн рублей

Смотрите также:

Рефинансирования ипотеки в банке ВТБ — обзор >>

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке — обзор >>

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

  • Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
  • Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
  • Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
  • У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

  • комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
  • страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

Снижение ставок по заявлениям;

Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке: инструкция

На самом деле сам процесс достаточно прост, однако, большинство заемщиков испытывают трудности с самостоятельным определением этапов, которые нужно пройти. В этом вам поможет наша небольшая инструкция:

  1. Обратитесь в свой банк и уточните, возможно ли полное досрочное погашение долга, и какова сумма задолженности на данный момент.
  2. Получите в банке сразу справку о размере текущего долга,
  3. Посетите отделение Сбербанка, получите консультацию и заполните заявку на рефинансирование,
  4. Дождитесь решения, рассмотрение занимает, в среднем, от 2 до 4 дней,
  5. Если решение положительное, вам дадут 60 дней на сбор документов по недвижимости и кредиту, которые нужно принести в банк,
  6. Изучается объект недвижимости, его ликвидность и юридическая чистота сделки. На это уходит около 5 дней,
  7. Назначается дата сделки, вы приходите в указанный день в ипотечный центр Сбербанка и подписываете кредитный договор,
  8. Регистрируете договор об ипотеке,
  9. Вам выдают новый кредит,
  10. Полученными средствами вы досрочно погашаете первоначально взятую ипотеку,
  11. Берете справку о погашении задолженности и относите её в Сбербанк.

После прохождения всех этих этапов, ваше рефинансирование будет полностью оформлено, и вы начнете платить свою ипотеку под сниженный процент.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на одобрение заявки по рефинансированию ипотечных займов могут лица, отвечающие требованиям банка. Чтобы оформить данный кредитный продукт:

  • претендент должен быть старше 21 года;
  • к моменту внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полгода или как минимум год совокупного стажа за предыдущие пять лет;
  • заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лиц с иностранным гражданством Сбербанк в рамках данного банковского продукта не кредитует.

Если в первичном ипотечном договоре указанно, что все обязательства возлагаются на конкретного созаемщика, подать заявку на перекредитование данной задолженности должен именно он. Согласно условиям рефинансирования Сбербанк допускает возможность привлечения созаемщиков. К ним он предъявляет те же требования, что и к основному созаемщику.

Законный муж или законная жена заемщика автоматически становятся солидарными созаемщиками. Уровень их платежеспособности и возраст на данное обстоятельство никоим образом не влияют. Исключением в данном правиле являются следующие случаи:

  • если между заемщиком и его супругой(ом) был составлен брачный контракт, согласно которому в их браке действует режим раздельной собственности;
  • если муж/жена заемщика является гражданином другой страны, то есть не имеет гражданства РФ.

Отвечать вышеперечисленным требованиям недостаточно, чтобы перекредитоваться в Сбербанке и получить более выгодные условия. Еще важно, чтобы рефинансируемая ссуда соответствовала некоторым обязательным критериям:

  • не должно быть текущих просроченных платежей;
  • ежемесячный платеж по кредиту за последний год вносился своевременно и без задержек;
  • с момента подписания договора по рефинансируемой ипотеке прошло не менее полгода (180 календарных дней);
  • до завершения периода кредитования согласно первичному договору осталось не меньше трех месяцев;
  • рефинансируемая ссуда ни разу не подвергалась реструктуризации за весь период кредитования (с момента подписания договора и до дня обращения о рефинансировании).

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

  • квартиры;
  • жилого помещения в таун-хаусе;
  • дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
  • Максимальная: 5 000 000 рублей.
  • Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
  • Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
  • паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

  • Отсутствие просроченной задолженности.
  • Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
  • Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
  • Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
  • Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

  • Отсутствовали просрочки по платежам.
  • Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
  • Остаток долга был более 500 000 рублей.
  • Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Требования к заемщику и пакет документов

Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:

  • гражданство РФ;
  • на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
  • стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).

Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.

Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).

Документы, необходимые для рефинансирования

По каждому участнику (заемщику/созаемщику):По действующей задолженности:

  • паспорт;
  • заполненная анкета (бланк, образец);
  • при наличии – свидетельство о временной регистрации;
  • справка о доходах (2НДФЛ, по форме банка), копия трудовой книжки.
  • кредитный договор;
  • график выплаты задолженности;
  • реквизиты для оплаты долга.

После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Расчет выгоды и выбор графика погашения

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

Процедура перекредитования:

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Основные условия по перекредитации ипотеки в Сбербанке

Переакредитация ипотеки — переоформление займа в другой финансовой компании по причине более выгодных условий. Смысл этой манипуляции состоит в том, что заемщик получает возможность выплачивать долговые обязательства под сниженную процентную ставку. При этом не все финансовые компании берутся за переипотеку.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке возможно на таких условиях:

  1. Сумма долга составляет от 1 до 7 млн. руб.
  2. На момент подачи ходатайства срок займа составляет минимум полгода.
  3. Новый кредит выдается минимум на 12 месяцев, максимум на 30 лет
  4. По предыдущему займу не должно быть просрочек (допускается однократное задержание платежа максимум до 30 дней).
  5. Запрашиваемая сумма не может превышать 80% от стоимости имущества.
  6. 1 клиент может рефинансировать только 1 ипотечный кредит.
  7. Залоговым имуществом может являться земельный участок под дом, часть какого-либо помещения, квартира, комната.
  8. Обязательно должна быть оформлена страховка на жизнь и здоровье.

Требования предъявляются и к будущему должнику. Лицо, которое ходатайствует о займе под залог недвижимого имущества, должно официально числиться на последнем месте работы не менее полугода и иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев. Это условие не касается только сотрудников Сбербанка. Минимальный возраст кредитуемого — 21 год, максимальный — 75 лет.

Если должник состоит в официальном браке, супруг(а) становится созаемщиком по умолчанию, независимо от возраста и работоспособности. Исключением становятся пары, заключившие брачный договор, по условиям которого муж и жена не предъявляют претензий на имущество друг друга. Не могут быть созаемщиками супруги, которые не являются гражданами РФ.

Для переоформления кредита потребуются такие документы:

  1. Анкета установленной формы.
  2. Гражданский паспорт с пропиской.
  3. Справка с работы, ксерокопия трудовой книжки.
  4. Действующий ипотечный договор, график платежей.

Дополнительно могут быть затребованы бумаги об остатке долга и об отсутствии судимости, если эта информация не окажется в общей базе.

Если ходатайство одобрено, нужно будет подготовить еще документы о праве собственности на недвижимость, справку о результатах оценки имущества, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, техпаспорт. Созаемщик пишет согласие на передачу имущества в залог, которое заверяет у нотариуса.

На официальном интернет-ресурсе Сбербанка можно рассчитать предварительную сумму кредита. Для этого заполняется установленная форма, после чего система автоматически рассчитывает процент и ежемесячный платеж.

Как уменьшить ипотеку: снизить платеж или процент займа

Покупая жилье в кредит, каждый заемщик задается вопросом — как уменьшить ипотеку? Есть варианты, при которых снижение суммы оплаты станет возможным.

Как меньше платить по ипотеке?

Есть два вида платежей по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. В первом варианте сумма кредита рассчитывается на весь период действия ипотеки и выплачивается равными платежами, и сначала значительную долю в платеже составляют проценты. Во втором варианте деньги будут вноситься по графику уменьшения: каждый месяц одинаковая сумма идет в погашение основного долга и оплачиваются проценты, — с каждой оплатой сумма будет дифференцироваться, в конце срока выплаты будут минимальными.

К примеру, стоимость квартиры – 2 млн 100 тыс. руб. Срок ипотеки 15 лет (180 мес.), процентная ставка 13,5%.

При аннуитетном платеже переплата составит – 2807644,20 руб. Общая сумма по кредиту с %% — 4907644,20 руб. Сумма ежемесячного взноса – 27264,69 руб. Эта сумма будет постоянной на весь период договора. График погашения будет таким:

 Если схема оплаты дифференцированная, общая переплата составит – 2138062,5 руб. Сумма кредита на выходе – 4238062,50 руб. Первая сумма по кредиту будет равна 35291,67 руб., а в последний месяц – 11797,92 руб. Пример графика погашения долга:

Как уменьшить выплаты по ипотеке? Исходя из расчетов, если необходимо снизить итоговую переплату — лучше выбирать дифференцированную схему оплаты (из приведенного примера переплата по кредиту уменьшится на 669581,70 за весь период), но и сумма взносов в первый период погашения задолженности будет выше. Если надо уменьшить ежемесячный платеж, — подойдет аннуитетная схема платежей. .

Изменение срока кредитования

Как уменьшить платеж по ипотеке? Самым простым вариантом является изменение срока кредитования. Если кредит был оформлен на 7 лет при ставке 12%, а сумма квартиры составила 2600000 руб., то ежемесячная оплата будет — 45897.11 руб. При изменении срока ипотеки до 20 лет ежемесячный взнос составит 28628.24. При переоформлении договора на больший срок, сумма переплаты будет в разы увеличена. Если заемщик хочет изменить условия, сотрудник оформляет новый ипотечный договор, переоформляет закладную. Приемлемую сумму и срок кредитования можно рассчитать в офисе банка или на официальном сайте (у многих есть онлайн-услуга расчета суммы кредита, срока, платежей, переплаты).

Другие варианты, как снизить платеж по ипотеке:

  • Использование материнских целевых средств.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Федеральный номер)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *